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차량은 단순한 이동수단을 넘어, 자산으로서의 가치도 지니고 있습니다.
요즘처럼 금리가 민감한 시기에, 현금이 필요할 때 자동차를 담보로 한 대출은 비교적 낮은 금리로 자금을 마련할 수 있는 방법 중 하나로 주목받고 있어요.
이번 글에서는 자동차 담보대출의 구조부터 금융사별 조건, 이자율, 대출 한도까지 상세하게 안내해드릴게요.
2025년 기준으로 가장 최신 정보를 담았습니다.
🚗 자동차 담보대출이란?
자동차 담보대출이란 본인 명의의 차량을 담보로 맡기고 대출을 받는 방식입니다.
차량을 판매하지 않고도 대출이 가능하며, 대출 기간 중 차량 운행도 계속 가능합니다.
일시적인 자금 부족, 사업 자금 마련, 기존 고금리 대출 대환 등의 목적으로 많이 활용되며, 무직자나 저신용자도 조건에 따라 승인이 가능해요.
💵 대출 한도는 얼마나?
기준 내용
| 차량 시세 | 보통 **중고차 시세의 70~90%**까지 가능 |
| 차량 연식 | 10년 이하, 주행거리 20만 km 이하가 일반적 기준 |
| 한도 범위 | 최소 300만 원 ~ 최대 1억 원 이상 (차량 가치에 따라 결정) |
| 고급차량(수입차 등) | 시세 반영률이 더 높고, 고액 대출 가능 |
💡 예) 시세 2,000만 원 차량 → 대출 한도 약 1,400만~1,800만 원 수준
📈 이자율은 어느 정도?
금융사 이자율(연) 특징
| 저축은행 | 약 10~15% | 비교적 승인률 높음, 신용등급 낮아도 가능 |
| 캐피탈사 | 약 7~12% | 차량 상태 기준, 중도상환 수수료 있음 |
| 1금융권 (은행) | 4~7% | 조건 까다로움, 신용 점수 우수자 위주 |
| P2P·핀테크 플랫폼 | 8~16% | 심사 유연하지만 금리 편차 큼 |
※ 이자율은 개인 신용, 차량 조건, 상환 기간에 따라 달라질 수 있습니다.
🏦 자동차 담보대출 주요 금융사 비교
금융사 대출한도 이자율 대출 방식
| OK저축은행 | 최대 1억 원 | 연 9~15% | 무방문, 비대면 가능 |
| 롯데캐피탈 | 최대 7,000만 원 | 연 7~11% | 모바일 신청 가능 |
| KB캐피탈 | 최대 1억 원 | 연 5~9% | 고급차 고한도 |
| 카카오뱅크 (간편 담보형) | 최대 5,000만 원 | 연 4~8% | 카카오 인증으로 간편 |
| 피플펀드·8퍼센트 등 P2P | 최대 3,000만 원 | 연 10~16% | 신용등급 낮은 경우 대안 가능 |
📌 대출 시 필요 서류
- 자동차 등록증
- 자동차 보험증권
- 신분증
- 소득증빙 서류 (신용평가용)
- 차량 사진 또는 실물 확인
※ 대부분의 금융사는 비대면 모바일 신청이 가능하며, 앱을 통해 서류를 업로드하면 바로 심사가 진행됩니다.
⚠️ 주의사항
- 압류·저당 차량은 담보대출 불가
- 대출 상환 중 차량 매매 불가 (대출금 상환 후 저당 해제 필요)
- 연체 시 차량 강제 회수 가능성 있음
- 보험 미가입 차량은 심사 제외
✅ 자동차 담보대출이 적합한 경우
- 기존 고금리 대출을 중금리로 대환하고 싶은 경우
- 급전이 필요하지만 신용대출이 어려운 경우
- 사업 운영 자금이 일시적으로 필요한 경우
- 차를 팔기는 싫고, 소유는 유지하면서 자금을 만들고 싶은 경우
📝 마무리 조언
자동차 담보대출은 자산을 지키면서 유동성을 확보할 수 있는 실용적인 수단입니다.
하지만 이자율과 대출 조건이 금융사마다 크게 다르기 때문에 비교는 필수입니다.
또한, 단기 자금이 아니라 상환 계획 없이 무리하게 대출을 받을 경우 오히려 차량을 잃을 수도 있으니 신중해야 합니다.
가능하다면 전문가 상담을 통해 최적의 조건을 찾는 것이 가장 안전한 방법입니다.
